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2025年秋，写字楼的中央空调刚切换到制热模式，午休时间的茶水间飘着速溶咖啡的热气。林晓抱着手机蹲在插座旁，屏幕上是余x宝的收益界面——“7天年化1.8%”，她戳了戳屏幕，叹了口气：“这点利息，连奶茶钱都不够赚。”
“嫌收益低？”身后传来熟悉的声音。林晓回头，是综合部的张姐，手里端着个印着“中x信证券”logo的马克杯，据说张姐手里的闲钱打理得井井有条，每年利息够给孩子报两个兴趣班。
林晓赶紧站起来，把手机递过去：“张姐，你看这余x宝，钱放里面跟睡觉似的，我想找点稳当的理财，又不敢碰股票，同事说国债安全，可我连在哪买都不知道。”
张姐喝了口茶，把马克杯放在桌上：“巧了，我就在中x信证券买国债，还能做逆回购，比余x宝收益高，还稳。你要是想学，我现在就教你，一步一步来，保证你能学会。”
林晓眼睛一亮，拉着张姐坐在旁边的沙发上，掏出笔记本：“张姐你说，我记！”
一、先搞懂：中x信证券能买啥国债？
张姐先拿过林晓的手机，打开应用商店：“你先下载‘信ex投’，这是中X信证券的官方APP，别下错了。”等林晓下载好，张姐继续说：“咱们在这上面能买两种国债，一种叫‘国债逆回购’，一种叫‘记账式国债’，还有种‘储蓄国债’得去银行买，证券APP不行。”
“逆回购和记账式有啥不一样啊？”林晓边输账号边问。
“简单说，逆回购是‘短期借钱’，你把钱借给别人，人家用国债当抵押，到期给你利息，最短1天，最长182天，适合你手里暂时不用的钱，比如下个月要交房租的钱，先放里面赚点利息；记账式国债是‘长期持有的’，就像你买了张国家发的欠条，到期给你本金加利息，也能中途卖掉，适合放个三五年的闲钱。”张姐说得直白，林晓立马点头。
“那买之前要办啥手续不？”林晓登录上APP，界面密密麻麻的按钮，有点慌。
“不用复杂的，”张姐拿过手机，点进“我的”→“业务办理”，“你看，‘国债逆回购权限’得单独开，点一下‘开通’，系统当天就审，审过就能用；记账式国债不用，你开户的时候就默认能买了，省事儿。”
林晓跟着点了“开通”，弹出个确认框，她扫了眼条款，点了“同意”：“这就开好了？这么快？”
“对，证券APP办事儿就是快，咱们先学逆回购，这个最简单，新手先从这个入手。”
二、手把手教：国债逆回购咋操作？
张姐把手机还给林晓，让她跟着自己的步骤来：“第一步，先把银行卡的钱转到证券账户里，不然没法买。你点底下的‘交易’，看见‘银证转账’没？点进去，选‘银行转证券’，输金额——比如你先转2000块试试，深市逆回购最低1000块就能买，沪市要10万，咱们先从小的来。”
林晓跟着操作，输了“2000”，点了确认，没过几秒，屏幕显示“转账成功”。
“第二步，找逆回购的入口。”张姐指着屏幕，“还是在‘交易’页面，往下滑，有个‘国债逆回购’，点进去——你看，这里面全是不同期限的产品，1天期、2天期、7天期，后面跟着的‘年化收益率’就是利息率，比如这个1天期的‘R-001’，年化2.5%，比你余x宝高吧？”
林晓点头：“高多了！那我选哪个期限啊？”
“看你钱啥时候用，”张姐说，“比如你这2000块下周三要用，就选7天期的；要是下周随时可能用，就选1天期的，每天都能买。今天周三，你选1天期的，明天钱就回来能用了。”
林晓选了“1天期”，点进去后，界面跳出“代码”“价格”“数量”。她愣了：“张姐，这‘卖出’按钮咋亮着？我是买逆回购，咋点卖出啊？”
“这是个小窍门，”张姐笑着解释，“逆回购本质是你把钱借出去，相当于‘卖’出你的资金使用权，所以得点‘卖出’。你看，数量这里，默认是1000块1手，你转了2000，就输2手，价格不用改，默认是当前的年化收益率。”
林晓半信半疑地点了“卖出”，弹出确认框：“委托金额2000元，手续费0.002元”。她问：“还有手续费啊？贵不贵？”
“便宜得很，”张姐说，“1天期逆回购手续费是成交额的0.001%，你2000块才收2分钱，10万块钱1天也才1块钱，基本可以忽略。”
林晓点了“确认委托”，几秒钟后，屏幕显示“成交成功”。张姐让她点“持仓”→“国债逆回购持仓”，里面果然躺着一笔“2000元，1天期逆回购”。
“第三步，看收益和到账。”张姐说，“今天买的1天期，明天（T+1）早上收益就到账了，后天（T+2）能转到银行卡里。你明天再看，账户里会多2000+（2000×2.5%÷365）≈2000.14块，利息虽然不多，但比放余x宝强。”
林晓算了算：“一天能赚一毛四，积少成多也不错！那要是我买10万，一天就能赚10万×2.5%÷365≈6.85块，够买个肉包了！”
张姐笑了：“就是这个理，逆回购最适合‘薅羊毛’，比如月底、年底，市场缺钱的时候，年化能涨到5%以上，那时候买更划算。”
三、再学一招：记账式国债咋买？
林晓把逆回购的步骤记在笔记本上，又问：“张姐，那记账式国债咋操作啊？我想放一笔钱，存个一两年。”
“记账式也不难，就是多了个‘选品种’的步骤。”张姐拿过自己的手机，打开信e投，“你看，首页点‘行情’，上面有个搜索框，输‘国债’两个字，就出来一堆记账式国债，每个后面都有代码，比如‘20国债01’，就是2020年发行的1期国债。”
林晓跟着在自己手机上操作，搜索出一串列表，有“10年期国债”“30年期国债”，还有“按年付息”“半年付息”的标注。她皱了眉：“这么多，我咋选啊？”
